Vay ngân hàng mua nhà, đối với nhiều người đây là một quyết định vô cùng mạo hiểm. Thế nhưng, nếu bạn tìm được 1 ngân hàng với lãi suất thấp, hỗ trợ cực tốt với điều kiện vay ngặt nghèo thì chẳng còn gì lý tưởng hơn cả. Trong bài viết dưới đây, chúng ta hãy cùng tìm hiểu những vấn đề liên quan tới phương án này nhé.
Lãi suất vay mua nhà ngân hàng nào thấp nhất hiện nay?
Ngân hàng MSB
Ngân hàng MSB – Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam chính là ngân hàng cho vay mua nhà lãi suất thấp nhất với mức 4,99%/năm. Đây chính là lãi suất được đánh giá cạnh tranh nhất so với những gói mua nhà khác đang có trên thị trường hiện nay.
Đặc biệt, ngân hàng hỗ trợ tới 90% giá trị ngôi nhà trong thời gian trả góp lên tới 35 năm. Hỗ trợ giải ngân ngay cả khi chưa hoàn thiện thủ tục sang tên sổ đỏ, giảm bớt áp lực về tài chính cho khách hàng.
Ngân hàng PVcomBank
Ngân hàng đang duy trì mức lãi suất 5%/ năm áp dụng cho 6 tháng đầu tiên vay. Khi kết thúc 6 tháng sẽ quay về lãi suất 12%/năm cho các tháng tiếp theo.
Ngân hàng hỗ trợ 85% giá trị căn hộ với thời hạn vay tối đa 20 năm.
Ngân hàng VPBank, TPBank
Đây là hai ngân hàng đang có cùng lãi suất 5,9%/năm. Đối với ngân hàng VPBank, lãi suất này sẽ được áp dụng cho các kỳ vay linh hoạt, còn TPBank sẽ áp dụng cho những khoản vay có giá trị tối đa lên tới 90% trong thời hạn vay 20 năm.
Ngân hàng Sacombank và VIB
Hai ngân hàng có lãi suất vay mua nhà trong 7 tháng đầu là 8.3% và 8.5%. Tuy lãi suất có tương đối cao nhưng khách hàng có cơ hội vay lên tới 100% giá trị căn hộ trong thời gian vay từ 25 năm tới 30 năm.
Ngân hàng Bắc Á Bank
Ngân hàng Bắc Á Bank đang cho vay với mức lãi suất 8,99%/năm cùng nhiều chương trình ưu đãi vô cùng hấp dẫn khác.
Tất tần tật về vay mua nhà trả góp mà bạn cần biết
Giải thích: Vay ngân hàng mua nhà là gì?
Vay ngân hàng mua nhà trả góp chính là hình thức thanh toán tiền nhà bằng khoản tiền vay từ ngân hàng. Ban đầu bạn cần bỏ ra số tiền 30% giá trị ngôi nhà, phần còn lại sẽ được ngân hàng cho vay và trả góp trong mỗi tháng.
Thời gian vay ngân hàng mua nhà có thể là 10 năm, 20 năm hay 30 năm tuỳ vào khả năng chi trả của người vay và lãi suất ngân hàng.
Ưu điểm của việc vay ngân hàng mua nhà trả góp
Hình thức vay mua ngân hàng mua nhà trả góp đã cho chúng ta thấy rất nhiều ưu điểm khác nhau. Hỗ trợ người mua có được căn nhà mơ ước dễ dàng và nhanh chóng nhất.
Các ngân hàng luôn có rất nhiều ưu đãi để hỗ trợ khách hàng với hạn mức cao nhất và lãi suất thấp nhất, cùng nhiều ưu đãi kèm theo đem lại nhiều quyền lợi tối ưu cho mọi người.
Không chỉ vậy, căn nhà được nhận định giá từ ngân hàng cũng đúng với mức giá thị trường mà không hề bị ép giá. Đây chính là ưu điểm rất đáng lưu ý cho những khách hàng đang có ý định muốn vay ngân hàng mua nhà trả góp.
Cách tính lãi suất vay ngân hàng mua nhà trả góp
Để vay ngân hàng mua nhà trả góp, bạn cần phải biết cách tính lãi suất. Lãi suất được tính theo dư nợ giảm dần theo tháng, đảm bảo được khả năng trả nợ, giảm bớt đi gánh nặng tài chính của người vay.
Công thức tính tiền mua nhà trả góp đó là:
- Số tiền gốc cần thanh toán mỗi tháng = tiền gốc + tiền lãi (tại kỳ thanh toán)
Trong đó: tiền gốc = Số tiền gốc/ thời gian thanh toán (tính bằng tháng/ quý).
Tiền lãi mỗi tháng:
- Số tiền lãi kỳ đầu = số tiền vay * lãi suất ngân hàng đưa ra theo từng tháng.
- Tiền lãi kỳ tiếp theo = số dư nợ còn lại * lãi suất tháng
Những lợi ích thiết thực khi vay mua nhà trả góp 10 năm
So với việc mua nhà trả góp trong 20 năm, 30 năm thì vay ngân hàng mua nhà trả góp 10 năm đem tới cho khách hàng những quyền lợi thiết thực hơn rất nhiều, như:
- Với 10 năm đủ để bạn chia nhỏ khoản vay, giảm bớt được áp lực về nợ nần phải trả mỗi tháng.
- Với số vốn từ 20 tới 30% là bạn đã có thể sở hữu một căn hộ thay vì phải mất nhiều thời gian để tiết kiệm, mua nhà thanh toán trong 1 lần khi thị trường bất động sản đang biến động mỗi ngày.
- Chính sự cạnh tranh của các ngân hàng sẽ đem về cho người mua nhà lãi suất cực hấp dẫn, cùng nhiều ưu đãi khác,…
- Có một số ngân hàng cho vay thế chấp bằng chính căn nhà đang mua nên người vay không cần có tài sản thế chấp vẫn có thể mua được nhà trả góp. Đồng thời, người vay cũng đảm bảo được tính pháp lý của căn nhà. Đây chính là lợi ích lợi nhất đối với những ai không có tài sản thế chấp nhưng vẫn muốn vay ngân hàng mua nhà trả góp.
Kinh nghiệm vay tiền mua nhà được các chuyên gia chia sẻ
Nên chọn dự án đang xây dựng hoặc đã hoàn thành
Khi chọn phương án vay ngân hàng mua nhà thì bạn sẽ phải thế chấp chính căn nhà đó với ngân hàng. Bên cạnh đó, bạn cũng sẽ có thêm nhiều sự lựa chọn ngân hàng muốn vay với lãi suất phù hợp nhất.
Nếu lựa chọn vay ngân hàng mua nhà với những căn đang xây dựng, nhất định người mua sẽ nhận được nhiều ưu đãi hơn từ chủ đầu tư. Thế nhưng lại bị giới hạn ngân hàng cho vay, bạn chỉ có thể vay ở ngân hàng đang liên kết với chủ đầu tư.
Cần có 30% số vốn giá trị ngôi nhà
Bạn cần chuẩn bị sẵn trong tay 30% số tiền ứng với giá trị căn nhà ở thời điểm hiện tại. Số tiền mà bạn vay ngân hàng mua nhà sẽ tương đương 60 – 70% giá trị ngôi nhà.
Đọc kỹ hợp đồng cho vay vốn của ngân hàng
Trước khi ký vào hợp đồng vay vốn ngân hàng thì bạn cần đọc kỹ những điều khoản hợp đồng. Có chỗ nào chưa hiểu, bạn hãy trao đổi với nhân viên tín dụng để được giải đáp và hỗ trợ tốt nhất.
Bạn cũng cần quan tâm tới mức phạt cụ thể được ghi trên hợp đồng nếu trả nợ quá hạn, ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất từ 1,1 đến 1,5 lần trong hạn. Nếu trả nợ trước hạn, ngân hàng sẽ áp dụng phí phạt 1 – 3% trên dư nợ.
Sau khi ký kết xong, người vay cần giữ một bản hợp đồng có đầy đủ chữ ký, con dấu của ngân hàng.
Nắm rõ lãi suất vay
Hiện nay các ngân hàng đang áp dụng hình thức tính lãi là tính trên dư nợ giảm dần và dư nợ ban đầu. Trong đó dư nợ ban đầu sẽ thường thấp hơn dư nợ giảm dần. Chính vì vậy, khi đi vay ngân hàng mua nhà bạn cần yêu cầu nhân viên xem xét rõ tình trạng của mình để tư vấn gói vay có lợi nhất.
Bên cạnh đó, lãi suất ưu đãi cùng cần được chủ động, bạn hãy quan tâm tới thời hạn áp dụng lãi suất ưu đãi để chủ động hơn.
Nên vay ngân hàng mua nhà ngắn hạn hay dài hạn?
Các ngân hàng thường đưa ra mốc thời gian tối đa là từ 20 năm cho tới 25 năm. Nếu vay ngân hàng màu nhà ngắn hạn bạn cần đảm bảo được tài chính để không phải đối mặt với áp lực, khi trả nợ chậm bạn cũng sẽ bị đánh giá là trả nợ xấu, ảnh hưởng đến xếp hạng cá nhân và khả năng vay vốn những lần sau.
Nếu vay ngân hàng mua nhà dài hạn bạn sẽ đảm bảo được vấn đề tài chính, vừa có thể trả nợ ngân hàng lại có thể cân đối chi tiêu, sinh hoạt gia đình. Nhiều ngân hàng đang áp dụng dư nợ giảm dần nên số tiền phải trả cũng giảm dần qua các năm.
Do vậy, bạn nên lựa chọn vay dài hạn và trả nợ trước hạn nếu tình hình tài chính thật sự ổn định.
Lời kết
Bài viết đã giúp chúng ta có thêm thông tin về vay ngân hàng mua nhà trả góp. Khách hàng có thể tham khảo và tính toán cho những khoản vay của mình sắp tới. Chúc bạn có được sự lựa chọn chính xác với gói vay của mình để phù hợp với điều kiện kinh tế và nhu cầu vay vốn đạt hiệu quả tốt nhất.