Tỷ phú doanh nhân, shark tank Mark Cuban khuyên rằng chúng ta nên trả hết các thẻ tín dụng hiện có của mình và sau đó không tiếp tục sử dụng, hạn chế hoặc bỏ hoàn toàn nếu muốn thực sự quản lý tài chính hiệu quả.
“Nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng thường xuyên thì có nghĩa là bạn không muốn trở nên giàu có”, ông Cuban nói trong một cuộc phỏng vấn trên “The Ramsey Show”. Shark tank nói rằng vấn đề lớn nhất ông nhìn thấy với thẻ tín dụng là lãi suất cao. Lãi suất trung bình cho thẻ tín dụng là khoảng 16,65% ở Mỹ, theo dữ liệu mới nhất của Cục Dự trữ Liên bang (Fed) và một số thẻ có thể có lãi suất cao tới 36%, theo WalletHub.
“Thẻ tín dụng không phải là bạn của bạn”, Mark Cuban nói với CNBC Make It. “Thẻ ghi nợ cũng tốt nếu không có phí” (nhưng cũng tệ không kém nếu phải trả phí đắt đỏ), ông nói thêm.
Lý do thực sự khiến Mark Cuban khuyến cáo không nên dùng thẻ tín dụng
Mặc dù bạn có thể tránh bị tính lãi cao bằng cách trả hết số dư thẻ tín dụng của mình mỗi tháng, nhưng điều đó có thể khó khăn đối với nhiều người. Và trừ khi bạn đang trả hết số dư, còn nếu không, lãi suất sẽ tiếp tục cộng dồn. Đôi khi, khoản thanh toán tối thiểu hầu như không đủ để trang trải các khoản lãi suất, vì vậy nếu bạn chỉ trả mức tối thiểu mỗi tháng, bạn có thể chỉ trả được tiền lãi.
Vị tỷ phú này cho biết: “Khi bạn hoàn toàn trả hết một thẻ tín dụng với lãi suất 15% hoặc 20%, bạn đã giải phóng được số tiền trước đây để chuyển sang lãi suất để chi tiêu hoặc đầu tư vào nơi khác”.
Những giải pháp thay thế cho việc vay nợ qua thẻ tín dụng
Theo quan điểm của shark Cuban, ông đề xuất vay các khoản vay cá nhân tại ngân hàng thay thế cho việc sử dụng thẻ tín dụng. Khoản vay cá nhân là một hình thức tín dụng trả góp phải được trả dần đều đặn trong một khoảng thời gian nhất định.
Theo dữ liệu gần đây nhất của Fed, lãi suất phần trăm hàng năm (APR) trung bình cho khoản vay cá nhân 24 tháng là khoảng 8,73%, nhưng cũng có thể cao tới 36%. Tương tự với thẻ tín dụng, tỷ lệ bạn đủ điều kiện nhận được mức lãi suất ưu đãi tùy thuộc vào điểm tín dụng của bạn.
Ông Cuban lập luận rằng nếu bạn có điểm tín dụng tốt, thì việc vay tiền cá nhân có thể cho phép bạn nhận được số tiền mình cần với lãi suất thấp hơn trong khi vẫn tiếp tục nâng cao được tín dụng của mình.
Nếu bạn được chấp thuận cho một khoản vay cá nhân, bạn thường sẽ nhận được khoản thanh toán tiền mặt một lần mà bạn sẽ trả lại trong một khoảng thời gian kèm theo lãi suất. Tương tự như thẻ tín dụng, điểm tín dụng của bạn có thể bị ảnh hưởng nếu bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán. Khi bạn đã sử dụng hết số tiền từ khoản vay cá nhân của mình, bạn sẽ cần đăng ký một khoản vay khác để nhận được nhiều tiền hơn.
Quan điểm trái ngược của một số chuyên gia tài chính cá nhân
Khi được sử dụng một cách có trách nhiệm, thẻ tín dụng có thể là một công cụ tuyệt vời để xây dựng tín dụng. Đó là chìa khóa để đủ điều kiện nhận lãi suất tốt đối với các sản phẩm tài chính như thế chấp hoặc cho vay mua ô tô.
Thẻ tín dụng có thể cung cấp các đặc quyền khác, chẳng hạn như bảo vệ mua hàng khi mua sắm trực tuyến và điểm thưởng.
Một số chuyên gia tài chính cá nhân cũng không đồng ý với chiến lược sử dụng các khoản vay cá nhân thay cho thẻ tín dụng của Mark Cubab. Ông Ted Rossman, nhà phân tích cao cấp trong ngành tại Bankrate.com, cho biết các khoản vay cá nhân phù hợp hơn với chi phí cần thiết một lần, chẳng hạn như sửa nhà hoặc hợp nhất các khoản nợ thẻ tín dụng chi phí cao.
“Tôi nghĩ rằng sẽ rất nguy hiểm nếu sử dụng một khoản vay cá nhân để đi nghỉ mát hoặc đi chơi du thuyền hay các chi phí tùy ý khác”, ông nói. Ngoài ra, việc sử dụng một khoản vay cá nhân để tài trợ cho các chi phí hàng ngày “giống như một vấn đề mang tính hệ thống không có hồi kết”, Rossman bổ sung.
Cuối cùng ông kết luận: “Nếu chi phí của bạn thường xuyên cao hơn thu nhập của bạn, thì điều gì đó phải được giải quyết. Về cơ bản, bạn sẽ cần phải tìm cách kiếm được nhiều tiền hơn hoặc chi tiêu ít hơn”.