Với điều kiện nắm vững nguyên tắc cơ bản và cách tiết kiệm lương tháng 5 triệu thì ngay cả khi có thu nhập thấp, bạn vẫn có thể để dành một khoản vốn liếng cần thiết cho các trường hợp khẩn cấp và chuẩn bị cho tương lai.

Lương tháng 5 triệu là cao hay thấp?

Những năm gần đây, khi nói đến mức lương tháng 5 triệu thì hầu hết mọi người đều “ngao ngán” và cho rằng đây là một mức lương thấp, tệ hơn là chưa đủ để sinh hoạt thoải mái chứ chưa nói đến để tiết kiệm. Tuy nhiên, nhìn nhận một cách khách quan thì 5 triệu/ tháng vẫn là mức lương cơ bản, thậm chí cao hơn mức lương cơ bản vùng. Không khó để thấy nhiều công việc văn phòng, làm việc tại các cơ quan nhà nước hay những công việc bán hàng, nhân viên kinh doanh thậm chí có lương “cứng” còn chưa đến 5 triệu. Vậy, vấn đề ở đây là liệu thực sự có cách tiết kiệm lương tháng 5 triệu hay không?

Trên thực tế, nếu muốn nhận định lương tháng 5 triệu là cao hay thấp thì sẽ cần đi sâu vào chi tiết xem lương 5 triệu là toàn bộ thu nhập trong 1 tháng hay là lương cơ bản, người nhận lương 5 triệu làm ngành nghề gì, kinh nghiệm làm việc ra sao. Hơn nữa, đối sánh lương 5 triệu với mức sống ở thành phố và nông thôn cũng sẽ thấy sự khác biệt – lương tháng 5 triệu ở thành phố thì dù có sống 1 mình cũng khó khăn (nếu phải thuê nhà), nhưng 5 triệu/ tháng ở nông thôn, vùng quê thì chưa hẳn là mức thu nhập thấp.

Vì sao cần phải tiết kiệm dù có mức lương 5 triệu/ tháng?

Trước khi đi vào tìm hiểu cách tiết kiệm lương tháng 5 triệu, còn một vấn đề khác cần làm rõ, đó là tại sao phải tiết kiệm (hoặc làm sao có thể tiết kiệm tiền) khi mà thu nhập thấp, chi tiêu cho cá nhân và gia đình còn chưa đủ? Sở dĩ giải quyết được câu hỏi này sẽ có ích với quá trình học hỏi và thực hiện các cách tiết kiệm lương tháng 5 triệu là vì nó giúp chúng ta xác định động lực, từ đó kiên trì với nỗ lực tiết kiệm.

Ai cũng biết, nếu chỉ làm và không để dành tiền, không có tiền tiết kiệm thì sẽ có nhiều rủi ro, đặc biệt là trong các tình huống khẩn cấp như tai nạn, bệnh tật hay cần chi tiêu cho các khoản lớn như mua nhà, nuôi dạy con cái, mua xe hơi đắt đỏ,… Nhìn chung, với những người thu nhập thấp, khi bất ngờ cần một khoản tiền lớn thì cách duy nhất là đi vay, nhưng số tiền vay cũng có thể bị giới hạn. Nói cách khác, tiết kiệm là bắt buộc dù lương bạn 5 triệu, 6 triệu hay bao nhiêu triệu 1 tháng.

Chỉ có tiết kiệm chúng ta mới có thể đến gần hơn với sự tự do tài chính trong tương lai, làm được các việc cần làm, lo cho bản thân, gia đình và chuẩn bị cho kế hoạch nghỉ hưu trong dài hạn. Với việc điều chỉnh ngân sách, cân đối chi tiêu và kiên trì thì cách tiết kiệm lương tháng 5 triệu không phải là quá khó thực hiện.

tiet kiem luong thang 5 trieu

Hướng dẫn cách tiết kiệm lương tháng 5 triệu đơn giản, dễ áp dụng

Gọi là cách tiết kiệm lương tháng 5 triệu, song các mẹo và hướng dẫn sau đây thực chất là cách cân bằng chi tiêu và quản lý tài chính khi có thu nhập thấp hoặc không cao. Việc áp dụng 1 số ít trong số các cách này có thể không đạt hiệu quả như mong muốn, đòi hỏi bạn tập trung và tuân thủ trong dài hạn mới có thể nhìn thấy hiệu quả thực sự.

Cách tiết kiệm lương tháng 5 triệu bằng quản lý ngân sách

Lập kế hoạch ngân sách để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả và tiết kiệm tiền tưởng như nguyên tắc cơ bản nhất, dễ dàng nhất nhưng dường như tất cả mọi người đều bỏ qua. Về cơ bản, lập kế hoạch ngân sách, thống kê mọi khoản chi tiêu đều chỉ là bước lý thuyết, để kiên trì với ngân sách này còn khó hơn – nhưng vẫn cần thiết phải có kế hoạch cụ thể.

Thay vì nói đây là một cách tiết kiệm lương tháng 5 triệu thì hãy coi đây là bước chuẩn bị. Thông qua việc lập ngân sách, bạn sẽ:

– Thống kê các khoản thu nhập thực tế bạn có (bao gồm cả mức lương cơ bản, các thu nhập tiềm năng).

– Thống kê chi tiêu hàng tháng, các khoản bắt buộc và không bắt buộc như sinh hoạt phí (thuê nhà, điện nước và hóa đơn, thực phẩm, xăng xe) cùng các khoản phát sinh (ốm đau, chi phí sửa xe, mua dụng cụ phục vụ học tập, sinh hoạt,…) hay những khoản giải trí. Bước này giúp bạn biết trong số tiền lương 5 triệu 1 tháng bạn nhận được thì bạn đã dùng cho khoản gì.

– Nếu có thể, hãy thống kê trung bình số liệu thu nhập và chi tiêu trong 3 tháng gần đây nhất để lấy mức trung bình.

– Trung thực khi phân tích, bạn cảm thấy trong bảng thống kê đã lập, khoản chi nào bắt buộc không thể cắt giảm? Khoản nào là lãng phí và hoàn toàn không cần thiết?

– Xác định mục tiêu tiết kiệm cũng là cách tiết kiệm lương tháng 5 triệu. Bạn muốn dành tiền để làm gì? Cần bao nhiêu? Mỗi tháng từ con số 5 triệu mình có, bạn có thể để ra bao nhiêu % và tốn bao nhiêu tháng để đạt được mục tiêu? Sau khi đã trả lời các câu hỏi này, hãy chuyển sang phần tiếp theo.

Cắt giảm những khoản chi tiêu không cần thiết với thu nhập 5 triệu

Với những người có thu nhập cao, họ có thể thấy rằng chỉ cần tiếp tục kiếm ra nhiều tiền hơn nữa thay vì thắt chặt chi tiêu, nhưng nhiều triệu phú tự thân trên thế giới thừa nhận, họ đã học cách tiết kiệm từ khi thu nhập thấp và duy trì thói quen này trong dài hạn. Nói cách khác, cách tiết kiệm lương tháng 5 triệu cũng không vượt ra ngoài chiến lược cắt giảm khoản chi không cần thiết.

Vậy ở đây, như thế nào là các khoản chi không cần thiết cần phải cắt giảm hàng tháng? Hóa đơn tiền điện, nước có thể giảm nếu bạn tiết kiệm trong sinh hoạt, tự nấu ăn hàng ngày, mang bữa trưa đi làm có thể tiết kiệm hơn so với ăn tại nhà hàng, hủy dịch vụ truyền hình cab khi không có nhu cầu xem nhiều cũng là một cách,… và đương nhiên, dừng những hóa đơn mua sắm quần áo, đồ dùng hiếm khi sử dụng chắc chắn sẽ là cách tiết kiệm lương tháng 5 triệu hiệu quả.

Cố định một khoản tiết kiệm mỗi tháng dựa theo lương 5 triệu

Bạn có thể cảm thấy thật khó khi buộc phải “chắt bóp” từ lương tháng 5 triệu, nhưng từ kinh nghiệm thực tế của nhiều người đã chứng minh là vẫn có thể. Khi lập ngân sách, bạn có thể thấy mình đang tiêu hết 5 triệu/ tháng hoặc chỉ để ra được 500K, nhưng sau khi đã có mục tiêu tiết kiệm, bạn có thể cắt giảm và thay đổi thói quen để tiết kiệm được 800K, hoặc 1 triệu, thậm chí là hơn thế. Giả sử, bạn muốn để dành được 12 triệu trong 12 tháng tới thì cách tiết kiệm lương tháng 5 triệu là mỗi tháng để ra 1 triệu, ngay sau khi nhận lương, và bạn sẽ sinh hoạt cả tháng với 4 triệu còn lại.

Khi có các khoản thu nhập phát sinh ngoài lương, hãy tăng tỷ lệ tiết kiệm

Nhận được khoản thưởng KPI, thưởng lễ tết hay kiếm được một món hời nhờ buôn bán online, nhận tiền hoa hồng, chiết khấu khi làm trung gian,… bất kỳ khoản thu nhập phát sinh nào cũng nên được để tiết kiệm thay vì phung phí. Hãy nhớ, cách tiết kiệm lương tháng 5 triệu là tiết kiệm mọi khi có thể.

Xem thêm: Hướng Dẫn Đầu Tư Online Là Gì: Cơ Hội, Rủi Ro và Cách Đầu Tư Online Hiệu Quả

Tự nấu ăn và hạn chế sử dụng dịch vụ ăn hàng, giải trí tốn kém

Muốn giàu có, nhiều người chọn chi tiêu ở mức thấp hơn khả năng có thể. Trong khi chỉ có 5 triệu/ tháng và còn muốn để tiết kiệm, bạn nên học cách kiềm chế trước những khoản chi cho giải trí sang chảnh hoặc tận hưởng cuộc sống quá đà. Đi ăn ngoài hàng 300K, 500K/ bữa tối có thể thay thế bằng việc mua nguyên liệu nấu ăn cho cả tuần. Một tháng, bạn có thể đi xem phim 1, 2 lần hoặc dành một vài trăm ngàn cho sở thích cá nhân, nhưng nếu lạm chi và chẳng còn để tiết kiệm được thì nghĩa là bạn đang đi sai hướng.

Săn deal giá rẻ, chỉ mua đồ bạn cần (thay vì đồ bạn muốn/ thích)

Tìm kiếm các voucher mua hàng online để được giảm giá càng nhiều càng tốt, tận dụng các đợt giảm giá của siêu thị và cửa hàng tạp hóa, lập danh sách các món đồ bạn thực sự cần trước khi đi mua sắm là nguyên tắc phù hợp cho những ai muốn tiết kiệm lương tháng 5 triệu.

Cách tiết kiệm lương tháng 5 triệu bằng cách bảo quản đồ vật để sử dụng nhiều lần

Đừng “phá của” khi lương bạn không cao. Bảo quản tốt đồ vật trong nhà, quần áo, giày dép và chăm sóc tốt bản thân cũng sẽ giúp tiết kiệm nhiều tiền hơn – vì bạn không phải bất ngờ chi tiền cho việc mua mới do đồ đạc bị hỏng, hoặc liên tục thuốc thang và tốn kém cho bệnh viện.

Thanh lý đồ không sử dụng, lấy tiền để tiết kiệm

Cho dù là những món quần áo, phụ kiện, túi xách ít dùng, nếu có thể hãy thanh lý để nhận lại một khoản tiền để tiết kiệm/ dùng cho các mục đích chi tiêu khác. Bên cạnh đó, nguyên tắc trước khi mua mới 1 sản phẩm, hãy chắc chắn bạn có thể bỏ đi một sản phẩm cũ để không quá tải, và không lãng phí. Top các ngân hàng có tỉ lệ lãi suất tiết kiệm tốt nhất hiện nay có SHB, ngân hàng Đông Á, ACB,…

Tìm cách gia tăng thu nhập để “thoát” khỏi cảnh lương tháng 5 triệu

Nhìn chung, không ai muốn sống eo hẹp, chi tiêu tằn tiện từng chút để để tiết kiệm mà khoản tiền để dành thực tế cũng không nhiều. Thay vì “cố chấp với cách tiết kiệm lương tháng 5 triệu, bạn hãy thử thay đổi – nhận thêm công việc mới, làm thêm ở nhà, thậm chí cân nhắc chuyển việc, chuyển nghề để có thu nhập tốt hơn, sống dư dả hơn và tiết kiệm nhiều hơn.

Học cách tiết kiệm lương tháng 6 triệu cho người độc thân

Sự chênh lệch giữa mức lương tháng 5 triệu và 6 triệu không nhiều, nhưng rõ ràng là bạn có thể áp dụng các cách tiết kiệm lương tháng 5 triệu ở trên vào trường hợp của mình, ít nhất sẽ để dành thêm được 1 triệu chênh lệch. Cách tiết kiệm lương tháng 6 triệu hay 5 triệu phù hợp với người độc thân, còn khi đã có gia đình và con nhỏ thì tương đối thách thức.

Cách tiết kiệm lương tháng 7 triệu hợp lý, dễ thực hiện

Với mức lương 7 triệu/ tháng, bên cạnh việc để tiết kiệm nhiều nhất có thể mỗi tháng, từ 10 – 20% hoặc nhiều hơn, bạn cũng nên bắt đầu học cách đầu tư. Dành ra từ 500K mỗi tháng để thử bán hàng online (làm CTV hoặc hợp tác hùn vốn sinh lời) hay làm đồ thủ công, bán đồ ăn vặt handmade,… cũng sẽ giúp gia tăng thu nhập, từ đó tiết kiệm nhiều hơn sau này.

tiet kiem luong thang 5 trieu
Tiết kiệm lương tháng là một trong những kĩ năng quan trọng hàng đầu trong làm giàu.

Làm sao để áp dụng cách tiết kiệm lương tháng 8 triệu? Mẹo hay cần biết

Lương tháng 8 triệu ở nông thôn có thể coi như tương đối dư dả và có điều kiện, nhưng ở thành phố thì thường được xem là “đủ sống” và người tiết kiệm nhất cũng chỉ có thể để ra được tối đa 3 triệu/ tháng nếu phải đi thuê phòng trọ, thuê nhà ở. Làm sao để tiết kiệm lương tháng 8 triệu – một mức thu nhập không cao, không thấp?

– Tiết kiệm, thắt chặt chi tiêu hết mức có thể và chọn gửi tiết kiệm ở những ngân hàng có lãi suất cao, gửi đều đặn hàng tháng.

– Đồng thời học đầu tư, có thể để một số “vốn” để tham gia thị trường chứng khoán.

– Chi tiền trong khả năng cho các khóa học (trực tiếp và trực tuyến) từ đó có thêm chứng chỉ, nâng cao bằng cấp và kỹ năng để có cơ hội thăng tiến trong công việc cũng như tăng thu nhập trong tương lai.

Nguyên tắc khi muốn để dành tiền tiết kiệm nhiều hơn cho tương lai

Đừng tự ti, mặc cảm khi lương thấp, bởi vì vẫn luôn có nhiều cách để nâng cao thu nhập. Hơn thế nữa, kiên trì với mục tiêu tiết kiệm thì dù lương tháng 5 triệu hay cao hơn không đáng kể, bạn vẫn sẽ có của để dành và yên tâm hơn sau này. Giữ cho tâm lý thoải mái, sức khỏe tốt, chăm chỉ và tận tâm với cuộc sống, công việc, đồng thời đầu tư cho các nỗ lực học hỏi nâng cao kiến thức, kinh nghiệm, kỹ năng và bằng cấp chắc chắn sẽ giúp bạn sẵn sàng cho tương lai tự do tài chính sau này.