Mua nhà trong những điều kiện thuận lợi cũng đã là một thử thách, nhưng trong thời kỳ thị trường biến động, lạm phát tăng, giá nhà tăng và lãi suất thế chấp cũng cao hơn thì các kế hoạch sẽ cần nhiều sự chuẩn bị hơn.
Mặc dù không thể biết chắc chắn giá nhà hoặc lãi suất thế chấp sẽ ở đâu trong những tháng và năm tới, nhưng có nhiều cách để đảm bảo bạn đang ở trong tình trạng tài chính tốt nhất có thể để tham gia thị trường với tư cách là người mua nhà. Có một số cách nhất định để bạn có sự chuẩn bị sẵn sàng cho kế hoạch mua nhà thông minh, vừa có một nơi để “an cư lạc nghiệp” nhưng cũng không để tài chính cá nhân bị ảnh hưởng.
Hiểu rõ số tiền có thể huy động để mua nhà
Theo các chuyên gia, điều đầu tiên cần làm là tính xem bạn có thể mua được bao nhiêu căn nhà. Điều này có nghĩa là bạn phải xử lý tốt tình hình tài chính hiện tại của mình.
“Hiểu rõ ngân sách hiện tại của bạn – chi tiêu thường xuyên là gì, cho các mục đích gì và bạn có cần thay đổi không”, nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận Sandy Higgins, cố vấn tài chính cấp cao của Capstone Financial Advisors cho biết. Mặc dù việc mua nhà chỉ là một giao dịch lẻ, nhưng khả năng chi trả chủ yếu nằm ở khoản thanh toán thế chấp hàng tháng (trả góp hoặc trả nợ ngân hàng).
“Hãy nghĩ về việc chi tiêu không quá 25% đến 28% tổng thu nhập hàng tháng cho khoản thanh toán của bạn, bao gồm cả thuế và bảo hiểm,” CFP Dean Karrash, hiệu trưởng tại BLB & B Advisors ở Montgomeryville, Pennsylvania cho biết. Bản thân giao dịch mua nhà cũng thường đi kèm với các khoản chi phí, chẳng hạn như phí thế chấp và các chi phí như thuế chuyển nhượng, đơn giản hơn là chi phí cho nhân viên kinh doanh bất động sản.
Bạn cũng nên xem xét các chi phí liên tục đi kèm với việc sở hữu nhà như bảo trì và sửa chữa.
Cải thiện điểm tín dụng để thuận lợi cho các khoản vay mua nhà
Điểm tín dụng của bạn càng cao thì khi có nhu cầu vay tiền mua nhà sẽ càng dễ vay được nhiều và lãi suất thấp. Nhìn chung, khi có ý định và mục tiêu mua nhà, hãy nhìn và xem xét xem điểm tín dụng hiện tại của bạn có cần cải thiện không.
Về cơ bản thì số điểm 740 hoặc cao hơn mang lại tỷ lệ lãi suất thế chấp tốt nhất. Tuy nhiên, hãy lưu ý rằng điểm bạn xem trực tuyến miễn phí thường không phải là những gì người cho vay sử dụng trong quá trình phê duyệt. Ngân hàng sẽ có cách phân tích và “chấm điểm” dựa trên thu nhập, chi tiêu, các khoản nợ, thời gian vay và trả,… Những thói quen tài chính như thanh toán hóa đơn đúng hạn và thoát khỏi khoản nợ thẻ tín dụng cao có thể giúp điểm số của bạn cao hơn.
Tiết kiệm cho một khoản trả trước
Một phần khác của việc tính toán xem bạn có thể mua nhà được bao nhiêu căn là khoản trả trước, giúp xác định mức độ lớn của khoản vay mà bạn cần phải thực hiện. Bạn càng cần vay ít hơn, bạn sẽ càng phải trả ít tiền lãi hơn và khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn càng nhỏ. Một khoản trả trước lớn hơn đôi khi cũng có thể giúp bạn nhận được lãi suất thế chấp tốt hơn.
Duy trì tiền tiết kiệm và quỹ khẩn cấp
Ngoài những thứ như thuế bất động sản và bảo hiểm, còn có những chi phí khác đi kèm với việc sở hữu một ngôi nhà, chẳng hạn như chi phí bảo trì và sửa chữa. Những chi phí đó có thể dễ dàng khiến bạn trả tới hàng chục, thậm chí hàng trăm triệu sau khi mua nhà.
Do đó, trước khi mua nhà, hãy đảm bảo rằng bạn vẫn còn tiền tiết kiệm để trang trải những chi phí bất ngờ đó hoặc bất kỳ tác động bất ngờ nào khác đến thu nhập hoặc ngân sách của bạn như không may mất việc, ốm đau, có việc gấp như hỏng xe, sửa lại nhà cũ. Mua nhà là một kế hoạch lớn, cần nhiều nguồn lực tài chính và thông thường, bạn sẽ dễ gặp rất nhiều tình huống phát sinh trong giai đoạn đó.
Các cố vấn tài chính khuyên bạn nên có thu nhập ít nhất từ 3 đến 6 tháng, để dành trong một tài khoản tiết kiệm mà bạn có thể sử dụng trong trường hợp phát sinh các chi phí không lường trước được.
Để mua nhà không còn là áp lực quá lớn, sự chuẩn bị sẵn sàng không bao giờ là thừa. Đồng thời, đừng quên các nỗ lực gia tăng thu nhập để có tài chính vững vàng, duy trì sự cân bằng để kế hoạch mua nhà không tác động quá nhiều tới lối sống hiện tại.