Đầu năm thường là thời điểm chúng ta quyết tâm cải thiện điều gì đó cho bản thân như sức khỏe hoặc tăng thu nhập để đạt tới tự do tài chính. Vì vậy, đây cũng là thời điểm hoàn hảo để khám phá cách tăng thu nhập, xây dựng nền tảng tài chính cho mọi kế hoạch trong tương lai.
Ngoài tiền lương còn có nhiều cách khác để tạo thu nhập như lãi đầu tư, cổ tức, kiếm tiền từ tài sản cho thuê, biến sở thích thành công việc kinh doanh, ủy thác đầu tư bất động sản (REITs), cho vay lấy lãi hoặc sáng tạo nội dung trên mạng xã hội. Tuy nhiên, giữa rất nhiều cách thức làm giàu và tăng thu nhập, hãy tập trung vào 4 yếu tố cốt lõi sau đây để trở nên thông minh về tiền bạc: tính bền vững, tối đa hóa, tự động hóa và tái đầu tư.

Trong bài viết này, tôi sẽ đi sâu vào 4 yếu tố giúp tiền bạc sinh lợi cho bạn trong năm 2023 nói riêng và tương lai dài hạn nói chung.

tăng thu nhập

1. Kiếm tiền bền vững

Thu nhập bền vững đơn giản là thu nhập chắc chắn và đáng tin cậy. Ví dụ, một giáo viên sẽ có thu nhập bền vững hơn một chuyên gia sale bán hàng hưởng hoa hồng. Dù một chuyên gia sale có khả năng kiếm được thu nhập cao hơn nhưng nguồn tiền này cũng thất thường hơn và có lẽ không đáng tin cậy.

Tuy nhiên, thu nhập bền vững không chỉ là khoản tiền lương ổn định mà còn là có một nguồn thu nhập ổn định đến từ nhiều nơi, bao gồm:

Sản phẩm đầu tư: Bạn có thể bỏ tiền vào cổ phiếu trả cổ tức để tăng thu nhập bền vững. Các sản phẩm khác an toàn hơn bao gồm trái phiếu, quỹ tín thác và chứng khoán được nhà nước bảo hộ.

Bảo hiểm. Bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe hàng năm có giá trị tiền mặt sẽ mang lại thu nhập và dòng tiền trong các thời kỳ khác nhau. Thậm chí tốt hơn, nếu bạn sử dụng bảo hiểm đúng cách, bạn còn sở hữu thêm lợi thế về thuế đối với các nguồn thu nhập này. Hãy trao đổi với các chuyên viên tư vấn để lựa chọn những sản phẩm tối ưu cho mình.

Đầu tư vào doanh nghiệp: Thu nhập bền vững còn có thể đến từ các khoản đầu tư vào nhiều doanh nghiệp khác nhau. Ví dụ: bạn có thể góp vốn vào một tiệm rửa xe hoặc giặt là và theo thời gian, những khoản đầu tư này có thể tạo ra thu nhập bền vững cho bạn.

Nhà đất: Nếu bạn có thể đầu tư vào bất động sản, đây sẽ là nguồn thu nhập bền vững có giá trị đối với nhiều người trong nhiều năm do tiềm năng tăng trưởng cao và khả năng kiếm thu nhập bằng cách cho thuê. Nhưng cách đầu tư này đòi hỏi khả năng và kinh phí để mua vào và quản lý hiệu quả mới tăng thu nhập tốt.

2. Tối đa hóa thu nhập

Khi bạn đặt mục tiêu tăng thu nhập trong năm nay, một trong số đó có thể là tối đa hóa nguồn tiền hiện có. Có thể bạn đã dành thời gian đầu tư cho bản thân bằng cách lấy được bằng cấp hoặc chứng chỉ mới. Có lẽ bạn đã hoàn thành được nhiều dự án hơn. Từ những yếu tố trên, bạn có thể tăng lương. Chúng ta sẽ đi sâu hơn một chút vào vấn đề đàm phán lương trong một bài viết khác.

Tuy nhiên, tối đa hóa tiền lương không phải là cách duy nhất giúp tối đa hóa thu nhập mà còn là về thời gian và cách thức bạn được trả tiền. Có một số mẹo giúp tối đa hóa thu nhập:

Trì hoãn nhận thu nhập: Nghe có vẻ ngược đời nhưng một cách để tăng thu nhập chính là để dành một phần trong số đó cho tương lai, còn được gọi là kế hoạch bồi thường trả chậm không đủ tiêu chuẩn. Đây là một lựa chọn tốt nếu bạn có mức lương cao và đang ở trong khung thuế cao hơn. Nếu đây là một lựa chọn cho bạn, hãy cân nhắc cả ưu và nhược điểm.

Rủi ro là nếu công ty của bạn ngừng hoạt động, bạn sẽ không nhận được khoản thu nhập trả sau nhưng nếu công ty hoạt động tốt, ưu điểm là bạn không phải trả thuế trên tổng số tiền lương mà chỉ là phần bạn được trả trong năm đó.

Chế độ & Lương thưởng: Hãy tìm hiểu thật kỹ những lợi ích của công ty mà bạn có thể sử dụng để tăng thu nhập và tiềm năng kiếm tiền của mình. Ngay từ đầu năm nay, đừng ngại kiểm tra với bộ phận nhân sự để xem công ty cung cấp những gì mà bạn có thể chưa tận dụng.

Hầu hết các công ty chính quy đều có những chính sách phúc lợi như dịch vụ pháp lý, thai sản hoặc các loại chế độ mà bạn chưa từng nghe tới.

Vốn cổ phần: Trong một số tổ chức, các nhân viên cấp cao sẽ được thưởng bằng vốn cổ phần của công ty. Khi bạn tiến bộ trong sự nghiệp và leo lên các cấp bậc, bạn sẽ tự hỏi liệu cổ phần sở hữu có phải là một lựa chọn dành cho bạn hay không. Khoản bồi thường dựa trên vốn cổ phần có thể đòi hỏi ít tiền thuế hơn so với thu nhập thông thường.

Hãy làm việc với chuyên gia pháp lý để đảm bảo bạn đang tối đa hóa thu nhập và nhận về các hướng dẫn dựa trên tình huống cụ thể hiện tại.

3. Tự động hóa quy trình

Tự động hóa các quy trình thanh toán sẽ giúp bạn dễ dàng tăng thu nhập hơn bởi hệ thống tự động có thể sẽ loại bỏ hoàn toàn thời gian bạn phải suy nghĩ về nó chỉ thông qua vài thao tác cài đặt đơn giản.

Lên kế hoạch chi tiêu tiền lương sớm và thường xuyên: Dù đàm phán tiền lương có thể không phải là một kỳ vọng rõ ràng trong quá trình đánh giá hiệu suất hàng năm của bạn hoặc khi bạn nhận một công việc mới, nhưng bạn vẫn nên làm điều đó. Một phần của việc tự động hóa thu nhập của bạn là đảm bảo bạn chuẩn bị thương lượng lại mức lương cao nhất cho bạn và kinh nghiệm của bạn – cho dù đó là khi bạn đánh giá hàng năm hay khi bạn nhận một công việc mới.

Lập kế hoạch chi tiêu đặc biệt quan trọng đối với phụ nữ và bất kỳ ai đang muốn tăng thu nhập. Một nghiên cứu từ Trường Kennedy của Đại học Harvard cho thấy đàn ông có xu hướng tham gia vào các cuộc đàm phán tăng lương cao hơn phụ nữ, dù Hiệp hội Quản lý Nguồn Nhân lực nhận thấy phụ nữ bắt đầu đàm phán nhiều hơn – đặc biệt là trong độ tuổi từ 18 đến 34 tuổi. SHRM cũng lưu ý rằng hầu hết các nhà tuyển dụng sẽ không mời bạn thương lượng mức lương, bạn phải là người chủ động. Lên kế hoạch đàm phán lại mức lương cũng cho bạn cơ hội nhìn nhận lại kĩ năng chuyên môn và định hướng nghề nghiệp cá nhân.

Tiết kiệm tự động. Tiền tiết kiệm có lẽ là khoản quan trọng nhất để tự động hóa. Bạn phải chọn ra một quỹ tiết kiệm phù hợp và ngân hàng có mức lãi suất lý tưởng cho việc này. Điều quan trọng nữa là đặt một phần tiền lương vào các tài khoản đầu tư khác hoặc tài khoản tiết kiệm cơ bản cho quỹ khẩn cấp của bạn. Nếu bạn chưa có quỹ khẩn cấp, hãy đặt mục tiêu tiết kiệm chỉ một tháng chi phí sinh hoạt với mục tiêu cuối cùng là chi phí sinh hoạt trong 3-6 tháng.

Tự động hóa để tăng thu nhập bền vững: Nếu bạn có tài sản cho thuê tạo thu nhập, đừng dành toàn bộ thời gian tự mình quản lý – tức là giám sát tiền thuê và xử lý việc bảo trì tài sản. Đây là một sự tiêu hao thời gian rất lãng phí nếu bạn không giỏi việc này và nếu có thể nhờ đến sự hỗ trợ của người khác sẽ giúp bạn tăng thu nhập đáng kể.

Tự động thanh toán hóa đơn: Nếu bạn đã nghỉ hưu hoặc đơn giản chỉ là người không nhanh nhạy với các con số, hãy cài đặt tự động hóa các khoản thanh toán từ tài khoản để bản thân thoải mái dành thời gian tận hưởng lợi ích của thu nhập thay vì cảm thấy thất vọng khi tự mình quản lý chi tiêu. Điều này cũng có thể tạo cảm giác như bạn vẫn đang nhận được tiền lương và giúp bạn điều chỉnh chi tiêu phù hợp với thu nhập.

4. Tái đầu tư thu nhập

Tôi thích câu nói “Hãy để tiền làm việc cho bạn”. Dù đó là thông điệp chung của toàn bộ bài viết về tăng thu nhập này nhưng phần này chỉ dành cho điều đó.

Khi bạn kiếm được tiền, bạn có thể tạo luồng chảy để dòng tiền trở lại làm việc cho mình bằng cách tái đầu tư số tiền kiếm được đó. Hãy lấy tài sản cho thuê làm ví dụ. Khi một căn hộ bắt đầu cho bạn tăng thu nhập, bạn có thể sử dụng khoản tiền đó để trả một số món nợ và tái đầu tư phần còn lại vào tài sản để cải thiện hoặc thậm chí mua một tài sản mới.

Ngoài tài sản cho thuê, nếu bạn là chủ doanh nghiệp, bạn có thể tái đầu tư thu nhập từ doanh nghiệp trở lại hoạt động kinh doanh để mở rộng quy mô và phát triển. Tác giả kiêm nghệ sĩ William S. Burroughs có câu nói khá nổi tiếng: “Khi bạn ngừng phát triển, bạn bắt đầu chết.” Đây là một điều quan trọng cần ghi nhớ khi tái đầu tư vào doanh nghiệp và các dự án tạo ra thu nhập khác.